写于 2018-10-31 03:09:09| 澳门永利总站登录网址| 澳门永利娱乐场网站

打401(k)费用

40l(k)计划的世界哗然 - 对于参与这些计划的员工而言,结果可能是一个更好的交易

最后,有人质疑计划参与者为计划中的共同基金选择支付的费用,管理计划,保存记录和提供服务的实际费用大多数40l(k)计划平均为这些服务收取什么费用

这是一个严密保密的秘密,仅适用于那些通过大量计划文件进行挖掘的人

但现在耶鲁大学的教授Ian Ayres教授已经承担了这项任务 - 从年终表5500中搜索费用结构,这是需要通过这些退休计划提交更令人惊讶的是,他似乎按费用结构对46,000多个计划进行了排名他已经向计划赞助商发送了6,000多封信,给他们排名,“威胁”命名通过媒体和Twitter公众知道的高收费计划!至少有一封给赞助商的信中包含这样的建议:“我们建议您改进计划菜单,包括在计划和基金层面增加更低的费用选项,并考虑取消对投资者无意义贡献的高额费用基金多元化“几乎没有选择计划参与者对如何在公司40l(k)计划中为退休储蓄几乎没有选择

雇主或计划发起人选择计划中可用的资金,然后由雇员决定如何分配这些选择中的资金公司制定了计划中的捐款和贷款匹配规则,但实际资金管理由基金公司负责,而记录保存通常由“第三方管理员”完成许多公司没有考虑运营计划的实际成本,因为这些成本是由计划参与者承担的

小公司通常通过投资顾问,保险销售人员等来制定计划

经纪公司 - 所有人都享受持续的收入现在,最后,公司正在仔细研究,提醒他们,根据ERISA规则,他们对参与者负有法律责任他们的计划可能是最多的昂贵的计划赞助商非常担心,并急于他们的顾问和计划提供者,看看他们在计划费用的范围内的位置奇怪的是,没有真正的公共基准,计划应该花费多少参与者Ayres教授的数据研究日期从2009年年底开始但是从那以后出现了一些变化截至2012年底,新的ERISA第408(b)(2)条规定了计划发起人的费用披露许多人因为削减费用或改变计划而感到尴尬去年年底前提供者,以避免披露超额成本而且,这些40l(k)成本中的一些取决于个人在计划中选择的基金投资指数基金的成本应低于25个基点(一个基数) s点等于百分之一百分之一)但是“管理基金”的成本略高一些这些成本包括每个基金的研究和交易成本但是也有记录保存成本传递给计划参与者业界已经解释了一些戏剧性的问题,称费用本身并不是一种适当的比较工具,因为它们没有反映为计划参与者提供的其他服务的价值

一些计划提供者实际上将资金返还给参与者账户,管理费虽然是“收益分享” - 教授的研究中未考虑的过程A Benchmark仍然很难知道您的计划在费用和成本的规模上的位置公司雇用的一家咨询公司评估他们的40l( k)计划不希望被引用,但解释说,作为一个起点,他们通常建议计划发起人“在050%到070%范围内的总计划费用通常具有竞争力,对于mid-siz资产规模在5千万到5亿美元之间的“计划”一些顾问甚至向公司提供“法医”服务,帮助他们确定计划在成本方面的位置Gallagher Benefit Services为计划发起人提供完整的分析和比较服务但似乎有到目前为止,还没有计划成本的公开比较工具 - 员工可以用来与雇主面对高成本基金的影响的工具 毫无疑问,这些年费和成本可以对您的退休储蓄产生重大影响2008年,我采访了David Loeper,他写了一本名为Stop the 40l(k)Rip-off的挑衅书! (Bridgeway Books,2007年,在亚马逊Loeper上提供的解释说,工人每年需要额外节省80​​0美元,以弥补公司的退休计划每年额外减半的成本的一半!五年前,当Loeper首次提请注意这个问题时,员工几乎没有办法抱怨他们的高成本计划,而不用担心被贴上麻烦制造者的标签,并冒着工作的风险现在Ayres教授提出了这个问题以这种公开的方式,你可以肯定会有律师等待代表那些陷入高成本计划的人提起集体诉讼但是,诉讼只会增加雇主的成本,将采取的成本可能用于补偿的资金或匹配捐款也许员工在其公司中改进系统的更好方法是向人力资源部门发送匿名说明,询问相对于基准测试的成本对于一家规模相近的公司而言,考虑到所有这些新的关注点,这应该足以让管理层对高成本计划做出一些改变而这就是“野人的真相”!